一生金錢無虞平衡理財法 (1版)

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【簡介】 養成有紀律的理財習慣 活出不為金錢煩惱的充實人生 為何成功的散戶有如鳳毛麟角？ 你是否也陷入「不理財沒事，愈理財愈慘」的困境？ 人生理想可以和財務規劃取得雙贏嗎？ 在繁忙的工作壓力下，該如何化繁為簡穩穩賺？ 金錢，就算不是一生中最重要的東西，也絕對是相當重要的。所謂「錢不是萬能，沒錢卻是萬萬不能」除了工作，投資理財是大家累積財富的重要手段，但有多少人真的可以靠著理財致富呢？ 事實上，理財的背後，代表的是人們想要追求平衡充實的渴望，包含能實踐人生的理想、工作上有成就感、家庭生活幸福，以及身心靈的健康等。想要這種富足與幸福快樂的人生，徒有想法不夠。透過「全人均衡系統」的核心 8 堂課，建立正確的一生理財規劃概念，全面升級陳舊的理財思維，大步跨入平衡充實的富足人生新境界。 千金難買早知道，消逝的人生不會重來， 驀然回首，你是否忽略了最重要的事？ 除了埋首當下，你還需要抬頭看向遠方， 缺少人生理財規劃，財富自由不會自己來。 讓「全人均衡理財」立刻升級你的理財舊思維。 【目錄】 【自序】有效的理財規劃，才有平衡充實的人生 致謝 第1堂課 想要美好人生，就要及早規劃 第2堂課 投資理財的基本觀念和「八喜法則」 第3堂課 投資之前，先懂「分散風險」 第4堂課 散戶最常犯的「心理偏誤」 第5堂課 善用指數、基金和ETF，增加被動收入 第6堂課 透過長期投資，有效「創造複利」 第7堂課 注意投資交易的「隱藏成本」 第8堂課 「調整資產配置」，讓財務充實平衡 【附錄】「全人均衡系統」使用方式

艾蜜莉會計師教你聰明節稅（2025年最新法規增訂版）：圖解個人所得、房地產、投資理財、遺贈稅 (1版)

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【簡介】 　　2025年新增── 　　2025年最新免稅額、扣除額及課稅級距 　　囤房稅2.0適用稅率案例 　　最新豪宅稅及租金標準 　　ETF收益分配課稅議題 　　網紅所得課稅議題 　　擬制遺產課稅案例 　　本書提供完整的節稅指南及系統化個人稅務說明。 　　只有要所得就要繳稅，而所得來源分為以下四種： 　　個人所得、房地產、投資理財、遺贈稅。 　　本書就這四方面產生的稅，做詳盡的說明，並最依當年法規，做即時的修正。 　　除了讓你搞懂要繳什麼稅，也告訴你如何合法節稅。 　　艾蜜莉會計師一次告訴你25項一定要知道的節稅撇步，讓你不繳冤枉稅！ 　　多數人（相信包括你），在5月繳稅時期，都會感到心痛。 　　你心裡是否有個疑問，每年到底是在繳些什麼稅？有什麼方法可以合法節稅，而不被安上逃稅的罪名。 　　你是否年年心痛、年年疑惑，但是一年過一年。 　　本書解決你陳年的「痛」和「疑慮」， 　　讓你知道稅的系統和節稅的方法。 　　你年年的「痛」和「疑慮」是因為稅制很難、稅法很雜，你搞不懂，根本無法談論合法節稅這檔事。 　　因為你不懂，你心目中的節稅方法只有：把所得掛給人頭、多報撫養親屬等，但這些可能是逃漏稅的偏門，你或許能少繳稅，也可能讓國稅局上門要你補稅加罰金。 　　本書讓你輕鬆而完整解決上述問題； 　　用圖來解釋難懂的概念； 　　用表格、邊欄呈現重要參考資料； 　　用淺白的文字說明所有重要法源； 　　用案例來說明規定如何適用。 　　本書為所有程度的讀者建立清楚的個人稅制系統概念，有了基本概念之後，你才知道如何真正合法節稅。 　　例如，如果你了解個人所得稅是採「現金收付制」（即按照現金收支的時點判定所得及費用歸屬年度），同時，綜合所得稅是採累進稅率，你自然會知道可以透過調整收入實現的時間點，讓所得實現在稅率較低的年度來節稅。 　　作者提出25項節稅訣竅，如提高勞保退休金的提撥比例，提撥的部分當年免稅，自然降低你的稅基。到退休領用時，因為你的收入低、稅率也低，自然比現在繳稅來得划算。增加儲蓄的同時，也省下稅金，一舉兩得。 　　中華民國萬萬稅，所以對個人（自然人）而言，除了個人所得稅外，投資理財、房地產、遺產及贈與等相關稅賦問題，在人的一生中也幾乎一定會遇到，本書各以專章介紹。 　　你不愛繳稅，所以你想了解稅，進而節稅；不過稅又很難解，所以你永遠不懂稅，永遠多繳稅。本書讓你打破上述惡性循環。 　　本書在2018年出版後，廣受好評，由於稅務相關法規逐年修正，因此針對2025年法條更新進行修訂，並新增介紹本年度最新且最重要議題。 本書特色 　　◆法條搭配案例解說，明白易懂 　　作者對預售屋交易課徵房地合一稅說明如下： 　　「房地合一稅2.0於110年7月1日上路後，預售屋的權利交易視同房地交易，課徵房地合一稅。所謂預售屋交易包括個人或公司與建商或地主簽訂預售屋買賣契約書，在取得房地所有權前，將該預售屋買賣契約讓與第三人之交易，以及個人或公司簽訂預售屋買賣契約書前，將取得《平均地權條例》第47條之3第5項所定之書面契據（即紅單）讓與第三人之交易。 　　預售屋（含紅單）交易之取得日，以訂定買賣契約日或簽訂紅單日為準；交易日之認定，以讓與人與受讓人訂定買賣契約日（非與建商換約日）為準。預售屋（含紅單）交易之持有期間，依取得日起計算至交易日止。 　　讓與預售屋（含紅單）權利交易之成交價額（收入），應按讓與該權利價額（即受讓人應支付予讓與人價額）認定，不包含受讓人後續支付建商或地主價款。」 　　以上文字你看得吃力嗎？不過作者用以下案例來說明，就容易了解。 　　「舉例來說，陳小華民國111年3月6日與遠熊建設簽訂預售屋買賣契約書，房地總價款共1,000萬元。陳小華依約支付簽約款200萬元，在112年9月13日，與受讓人王大明簽訂讓與預售屋權利買賣契約書，約定王大明應支付陳小華250萬元，最後由王大明依工程期支付餘款800萬元予遠熊建設。 　　陳小華預售屋權利之取得日為111年3月6日，交易日為112年9月13日，持有期間超過1年、未逾2年，預售屋權利讓與之成交價額（收入）為250萬元，成本為200萬元，所得為50萬元，適用稅率為45％。」 　　◆圖解重要概念，讓你輕鬆建立正確觀念，不繳冤枉稅！ 　　談論稅的書一定會有類似以下讓人頭腦打結的說明：「個人綜合所得稅採屬地主義，不論本國人或外國人，只要有我國來源所得者，即有繳稅義務。反之，若非我國來源所得（如台灣人於國外工作所得），則免課我國的所得稅。」 　　本書也有類似文字，但是涉及重要觀念，皆繪製圖表，讓讀者快速了解。 　　◆完整說明個人稅制，讓你的稅法知識超越同儕！ 　　「綜合所得稅＋最低稅負制＋分離課稅」，才能構成完整的個人所得稅制。本書以深入淺出的方式，解答人生中不同階段或面向（職涯發展、投資理財、買房置產及財富傳承）面對的重要財務及稅務議題。 　　◆提供個人綜合所得、投資理財、房地產、遺產傳承（含贈與）四大主題的節稅要訣！ 　　本書提出25項節稅建議，例如對房屋賣方而言，若在2016年前就持有，建議房地拆分價格出售。由於房地合一新制於2016年才上路，目前多數民眾持有的房地產還是適用舊制。房屋因為逐年折舊而減少價值，而近年來土地的公告現值逐漸調漲，長期持有後，房屋價格占不動產總價的比例通常會降低。因為「舊制」僅對房屋部分課所得稅，如果你持有的「舊制」不動產，購買時有拆分房屋、土地價款，未來賣出時建議拆分房地價格出售。 　　◆不當稅務規劃完全解析，教你聰明節稅，利人利己！ 　　許多常見的稅務規劃，其實暗藏風險。本書各以專門單元解說。 　　例如，利用人頭來分散薪資所得、分散股利所得或漏報收入，國稅局已經運用電腦提供異常薪資所得查核清單，對利用人頭列報薪資的公司商號全面選案查核。而一般人的薪資所得水準不難判斷，因為一個人的工作能力有限，不可能同時在多個單位工作。若個人受領薪水每月10萬元以上超過5筆，有違常情。此外，許多人頭與公司股東或員工具有親屬關係（如配偶），且當年度申報所得極低或無應納稅額，若進一步查核資金流程，多半可發現有資金回流的現象。 　　《洗錢防制法》新制自2017年6月28日施行後，運用人頭帳戶進行租稅規避或逃漏稅，除了可能觸犯《稅捐稽徵法》，以詐術或其他不正當方法逃漏稅捐，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科新台幣6萬元以下罰金外，還可能構成洗錢罪。依利用人頭的方式不同，還可能另外涉及違反《公司法》、《銀行法》、《刑法》等，不可不留意。 　　◆2025年稅務法規變動、修訂內容 　　囤房稅2.0：新增適用稅率舉例兩則 　　ETF收益分配課稅制度 　　擬制遺產課稅案例 　　網紅所得課稅議題 　　2025年最新免稅額、扣除額及課稅級距 　　◆購買本書讀者可享艾蜜莉會計師聰明節稅線上課200元折扣，詳見書封後折口。  【目錄】 自序 人生無處不是稅，聰明節稅不求人！ 第一章 稅的第一堂課：個人所得稅 哪些人該繳稅？ 哪些所得該繳稅？ 十大類綜合所得 如何計算綜合所得稅額？ 免稅額及扣除額 綜所稅之外的其他個人所得稅制 反避稅制度與海外資金匯回的稅務議題 常見的不當稅務規劃 所得稅的節稅規劃 第二章 富爸爸窮爸爸的稅務指南：投資理財的節稅規劃 資本利得投資法vs. 現金流投資法 投資稅務指南：存款利息 投資稅務指南：外匯交易 投資稅務指南：債券及短期票券 投資稅務指南：股票 投資稅務指南：期貨及選擇權 投資稅務指南：共同基金及ETF 投資稅務指南：資產證券化金融商品 投資稅務指南：黃金 常見的不當稅務規劃 投資理財的節稅規劃 第三章 買屋或租屋？談房地產相關稅務及節稅規劃 不動產的稅務法令知多少 贈與和繼承不動產的稅務議題 包租公和包租婆的稅務議題 特殊土地的稅務議題 常見的不當稅務規劃 不動產的節稅規劃 第四章 富得過三代：談財富傳承的工具及稅務規劃 哪些財產要課遺產及贈與稅？ 如何申報及計算贈與稅？ 如何申報及計算遺產稅？ 財產的價值如何認定？ 夫妻財產制與繼承制度 常見的財富傳承工具 常見的不當稅務規劃 財富傳承的節稅規劃  

有錢人和你不一樣的致富紀律：改變數百萬人的理財7步驟，從累積第一桶金到提早退休，沒有高薪和富爸爸也可以財富自由 (1版)

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【簡介】 　　◎理財節目每周超過1,800萬聽眾，書籍累積銷量超過2,000萬本 　　◎30年來，美國人最信任理財專家之一，打造近千萬人奉行的致富法 　　越忙越窮、帳單永遠付不完？何時可進場？投資方法安全嗎？ 　　不管過去財務狀況有多糟，沒有好學歷、好薪水、富爸爸， 　　只要掌握本書的思維和策略，就可以擺脫月光族、青貧族、貸款債務， 　　精準快速達標，從一無所有變身有錢人！ 　　◎翻轉數百萬人的財務困境，帶你打造0債務、富裕安穩退休的生活： 　　—  萬名富人訪談，歸納大眾皆可仿效的生活方式、理財風格、日常習慣。 　　—  設定短期和長期策略，培養專注心態，一次一小步，一次實現一個目標。 　　—  不只脫債，更要穩健累積財富，列舉普通大眾的真實致富經歷。 　　—  存足子女教育基金，教養子女成為理財高手。 　　作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產，重新學習管理金錢，以「嬰兒學步致富法」再度致富，這一套反覆測試與實證的理財法，過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資，建立其夢寐以求的人生。 　　◎有錢人都在做這些事，無須花俏理財花招，人人都可以實踐 　　本書研究超過1萬名千萬富翁，分析富人特有的行為和心態，打破一般人對於有錢人的迷思，用數據證明最有效的致富之道。無論是沒有遺產可繼承的普通人、背負卡債和學貸的上班族、失婚且罹癌的單親媽媽、因財務問題鬧到快離婚的夫妻、起薪不高且40多歲才開始理財的工程師，都藉由作者提供的「嬰兒學步致富法」七大步驟，跨越財務障礙，安穩抵達致富終點。 　　◎步驟1  準備緊急儲備基金：人生總有突發事件，只要活著就遲早會遇到壞事，需要有一把保護傘。 　　◎步驟2  清償房貸之外的債務：最強大的財富累積工具就是本業收入，不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車貸，才會有閒錢投資。 　　◎步驟3  建立充足的緊急儲備基金：運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等，避免又再次陷入債務困境。 　　◎步驟4  長期投資：富人只是普通的投資人，固定每個月、每年或每十年進行投資，能承受短期波動，不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。 　　◎步驟5   存妥兒女的學費：無法保證孩子必定會上大學或順利畢業，但自己一定會退休，在不犧牲退休金的前提下，不用學貸也可取得學位。 　　◎步驟6   節省利息，盡早還清房貸：67% 富人在12年內還清貸款，只要有機會就多還一點，可節省高額利息。 　　◎步驟7   過好沒有債務的人生。 好評推薦 　　雷浩斯｜價值投資者／財經作家 　　詹璇依｜財經主播／財經作家 　　林小印｜整理鍊金術師 　　很多人一定會想：做好財務規劃，會不會很困難？本書的「嬰兒學步致富法」，正是一開始就讓你像嬰兒一樣，一步一步打好基礎。你可能必須要忍受一些償還貸款的痛苦，以及延遲享樂，但是這些都會有回報，而且這個方式最大的優勢就是每個人都學得會，每個人都能做到，你不必是個天才，你也能夠學會這套方法。——價值投資者／ 財經作家  雷浩斯 　　作者一步步教導理財小白成為平民千萬富翁，我很認同他的步驟跟理念。更重要的一件事，作者直接點醒大眾，真的不要以為自己開始理財之後就會成為巴菲特等富豪。我們可以透過理財，拿回人生的主導權。當你開始投資理財，如同嬰兒學步，步步向前、穩穩前進，最終將長大成為昂首闊步，有姿態、有生活、有財富的大人！——財經主播  詹璇依 超過2,000位亞馬遜讀者好評 　　本書真的必須入手！書中有「一般人」就可以執行的明智理財行為和策略，各行各業都可以利用這套方法致富。雖然我最後還是有按照他的計畫，但先前嘗試了錯誤，學到不少慘痛教訓，假如我早點知道作者的策略，想必可以節省很多時間和精力。我已預先替孩子們買了好幾本起來，幫助他們在起跑點就有完善的致富計畫。本書涵蓋的理財資訊十分重要，務必要拿來幫助親朋好友。——亞馬遜讀者  皮取 　　本書一針見血說明對許多人都有效的致富方法，以一則則真實故事為例，鼓勵讀者藉由小小的改變，時而如短程衝刺、時而如長程馬拉松，就有機會實現千萬富翁的目標。——亞馬遜讀者  奈森 　　我在2017年狂聽作者的廣播節目，讓自己擺脫了月光族的生活，本書則是說明了一切的底層邏輯。作者行文簡潔明瞭、善於類比，透過故事來教導重要原則。身為擁有博士學位的讀者，我非常欣賞他們抱持嚴謹的態度，針對千萬富翁進行質化和量化研究。——亞馬遜讀者 施韋策  【目錄】 推薦序　你也可以成為平民富翁　雷浩斯 推薦序　理財需要你「現在」就開始！　詹璇依 1      任何人都可以成為千萬富翁 2      理財紀律是致富的最關鍵因素 3      致富像是一場耐力賽    4      億萬富豪之夢        5      致富之路的信念與阻礙 6      第一桶金的錯誤捷徑    7      從小就要培養的理財力 8      發揮財富的影響力 9      你就是人生的轉捩點 千萬富翁研究調查 後記：何其有幸