個人理財 第三版 2023年 (3版)
其他會員也一起購買
個人理財
ISBN13:9789865492656
出版社:雙葉書廊
作者:陳登源;李進生;柯輝芳;黃聖棠
裝訂/頁數:平裝/395頁
規格:23cm*17cm*1.5cm (高/寬/厚)
版次:3
出版日:2023/01/01
中文圖書分類:金融各論
內容簡介
這是一本兼顧理論與實務的個人理財教科書,閱讀本書可以幫你解答在人生的任何時點對於個人投資與理財的疑惑,特別是在影響個人理財法規經常變動的情況下,本書更是你重要的理財祕書。舉凡股票或是基金投資乃至於保險以及個人退休理財準備和資產的移轉與繼承方法和策略,本書都以最新的法規附加實例詳細分析,一定能提供你投資或理財做出理想的策略。
.配合當前法規,提供實例分析:如 2017 年臺灣的「年金改革」、2021 年的「房地合一稅 2.0」,本書提供最新的實例與說明。
.與時俱進,更新即時:本書因應數位金融日益盛行,新增「金融科技與個人理財」一章,供讀者理財應用參考;亦增列最新的保險商品介紹與保險業實務趨勢;介紹最新的基金投資管道與投資策略,分析定期定額投資的方法與時機。
.退休金規劃與臺灣退休制度變革分析:介紹個人退休金規劃、退休金缺口分析及因應之道;還有 2023 年公務人員退休制度即將導入 401(k) 式的確定提撥制。
.詳細分析財富移轉規劃:減少不必要的遺產稅或贈與稅。
目錄
Part I 基本概念篇
Chapter 1 理財規劃的意義與基本認識
1.1 為何要做理財規劃
1.2 什麼是理財規劃
1.3 如何做好理財規劃
1.4 理財目標的設定
理財停看聽 1.1 臺灣人為何要理財
理財停看聽 1.2 全臺約 4.7 成員工薪資低於 3.5 萬元
Chapter 2 家庭收支表
2.1 家庭收支表的意義與種類
2.2 家庭收支表的編製方法
2.3 一般家庭的家庭收支表
2.4 家庭收支表的應用
理財停看聽 2.1 家戶平均可支配所得與儲蓄金額創下新高
Chapter 3 家庭資產負債表
3.1 家庭資產負債表的意義與種類
3.2 家庭資產負債表的編製方法
3.3 家庭資產負債表的應用
Chapter 4 貨幣的時間價值
4.1 為何貨幣會有時間價值
4.2 貨幣時間價值的計算公式
4.3 財務函數的應用
理財停看聽 4.1 巴菲特成功的秘訣
Chapter 5 金融科技與個人理財
5.1 科技跨入金融業
5.2 金融科技
5.3 科技於金融的應用
5.4 臺灣的金融科技發展
Part II 理財需求分析篇
Chapter 6 終身財富總需求分析
6.1 終身財富總需求內容
6.2 終身財富總需求規劃
理財停看聽 6.1 終身財富總需求概算
Chapter 7 人身保險理財需求分析
7.1 為何需要人身保險
7.2 人身保險商品種類
7.3 如何規劃人身保險計畫
理財停看聽 7.1 不同類型的投資型保單比較一覽表
理財停看聽 7.2 壽險的保險商品,並附帶醫療傷害保險附約
Chapter 8 財產保險理財需求分析
8.1 財產保險規劃上應注意的要點
8.2 財產保險商品介紹
理財停看聽 8.1 強制汽車責任保險理賠案例
Part III 投資規劃篇
Chapter 9 股票與債券的資產配置
9.1 股票概述
9.2 債券概述
9.3 股債配置原則與再平衡策略
理財停看聽 9.1 臺灣勞退基金的資產配置
Chapter 10 共同基金的投資組合
10.1 共同基金的分類
10.2 如何挑選共同基金(4433 法則的應用)
10.3 定期定額投資與單筆投資
10.4 共同基金的資產配置
理財停看聽 10.1 香港強積金以人生週期基金作為預設基金
理財停看聽 10.2 臺灣私校人生週期基金(2019 年版)
Part IV 稅務規劃篇
Chapter 11 遺產稅與贈與稅
11.1 遺產稅納稅義務人與繼承人
11.2 遺產稅課徵範圍
11.3 不計入遺產總額項目、免稅額與扣除額
11.4 配偶剩餘財產差額分配請求權
11.5 遺產稅的計算
11.6 贈與稅納稅義務人與課徵範圍
11.7 不計入贈與總額項目、免稅額與扣除額
11.8 贈與稅的計算
理財停看聽 11.1 遺產及贈與稅如何節稅
Chapter 12 房屋稅、地價稅與土地增值稅
12.1 房屋稅
12.2 地價稅
12.3 土地增值稅
12.4 房地合一稅
理財停看聽 12.1 六縣市 2022 年 7 月起實施囤房稅
Part V 退休金與財產移轉規劃篇
Chapter 13 退休金規劃
13.1 退休金規劃與理財的關係
13.2 退休金計畫與養老保險
13.3 退休金規劃與退休金缺口實例分析
理財停看聽 13.1 聯合國世界銀行退休金體系架構的演進
理財停看聽 13.2 美國 401(k) 退休金制度的過去與未來
Chapter 14 財產移轉規劃
14.1 財產移轉、節稅、逃稅與避稅
14.2 不動產的財產移轉
14.3 動產的財產移轉
14.4 夫妻間的財產移轉
14.5 個人理財個案分析
理財停看聽 14.1 被繼承人死亡前贈與財產與剩餘財產差額分配請求權
立即查看
頂尖操盤手的美股攻略大全:價值投資╳財報分析╳選股策略,全面解析獲利法則 (1版)
類似書籍推薦給您
【簡介】
「從來沒人像她這樣,用如此白話又詳細的說明方式,手把手地帶我認識美國股市!」
10多年華爾街操盤手資歷、韓國信賴度No.1超人氣YouTuber「紐約居民」
首度寫給美股投資人,最全面且即刻上手的美股投資學,
找到錢進美股的正確答案!一生受用的致富心法!
★ 暢銷10萬冊!蟬聯韓國YES24總榜TOP20數週,讀者★★★★★推薦!
★ 投資美股必讀!收藏價值最高的理財書!
★ 繁中版專文導讀與審訂!財經專欄作家、小一輩財經人話翻譯機‧游庭皓審訂導讀,實用度倍增
★ 信賴度No.1的美股分析,跟著人氣理財YouTuber紐約居民一起扎穩美股投資基本功!
★ 不從理論和財務面切入,而是學會判讀公開資訊,找出股價變動訊號
★ 大方公開美股最熱門的科技類股、食品零售類股、REITs、股利股等深度分析
【為什麼要投資美股?】
● 長期績效贏過台股!
● 對散戶友善!企業透明的公開資訊揭露制度,不只賺股利還賺資本利得!
● 透過公開資訊,能快速掌握個股資訊,估算合理股價:「有價值」的企業不寂寞,「有問題」的企業被淘汰。
【第一張美股就獲利,用判讀X策略X趨勢看懂買賣訊號,長期穩賺!】
1. 用15份美國企業的公開資訊簡報,實例解析、全彩呈現。
2. 解構並判讀財報的章節祕密,學會估算股票價值和本益比。四大代表性產業,消費類股、科技股、飯店類股和REITs類股的詳解。
3. 企業併購、首次公開募股、特殊目的收購公司、槓桿和股票分割五大美股特例,又將如何影響投資者心理。
4. 會避險、懂配置、布局槓桿ETF的三大投資策略,股價升降都不怕。
5. 面對股價的上沖下洗,特殊交易的買與賣,也有聰明策略!
【只要一本,全方位了解美股的重大QA】
● 「股票投資人的天堂」美國股市的與眾不同之處?
● 華爾街的大型基金是以什麼為基準來買賣股票?
● 想要快速確認美股企業的公開資料時,該怎麼做?
● 哪裡可了解巴菲特與卡爾伊坎的投資動向?
● 哪裡可確認企業預測的營收成長與產業展望資料?
● 如何看待IPO市場消息並運用在個人投資上?
● 如何建立能獲取絕對收益的資產配置?
● 美股投資人最想知道的、近年最火紅的美股投資類別,如REITs 、SPAC股票等,為何受歡迎?該怎麼投資?
【目錄】
導讀|美股是長期資產配置必要的一環 財經專欄作家‧游庭皓
前言|寫在全新修訂版之前
序言|為什麼要投資美股?
CHAPTER1 進入美國股市的基礎知識
美國股市的主要參與者 美國股票市場結構
買方、賣方跟美國證券交易委員會(SEC)
三方的利害關係
從了解公司投資人關係(IR)網站開始
美國是股市投資天堂的原因 資本主義催生的投資人關係文化
上市公司在意投資人關係活動的原因
正確了解並使用投資者特權
美國堅持公司資訊透明的原因 美國公開資訊系統
美國投資者的投資依據
市場會懲罰揭露不實的公司
股價反映個股價值 估值的必要性
價值投資已死?
找出公司隱藏資訊的方法
﹝QA﹞美股也有主題類股或主力股嗎?
華爾街投資大師爲何選擇價值投資? 價值投資的真正意義
價值投資的荊棘之路
價值投資的基本原則
CHAPTER 2 【實例解析】美國公司的公開資訊
一眼看懂IPO首次公開募股資訊 S-1、S-11
投資IPO股票的第一步
取得S-1報告的方法
IPO報告中的重點
透過S-1掌握商業模式:新創企業樹立的「華爾街新標準」
讓美國投資散戶撼動市場的PFOF模式
法規風險與股價間的關係
QA 如何得知企業的IPO時間和最終的S-1公開說明書?
透露最多資訊的年度財報 10-K、Annual Report
年報有兩種
10-K報告中的重點
快速應對股價波動的祕訣 10-Q和季度公開資訊
投資者對財報週的態度
取得公開揭露資料的方法
最終股價與收益趨於一致
股價走勢的關鍵,和市場共識間的鬥爭 分析師解讀未來的方法
在財報週推動股價的另一股力量
檢視市場共識的方法
無法預測的重大事件 8-K
第一時間掌握公司資訊的方法
美國企業的破產種類和程序
Hertz申請破產後的影響
真實版「博傻理論」
看清楚公告資訊的理由
﹝QA﹞如何即時掌握企業發布的公開資訊?
﹝QA﹞有償增資在美國對股價有什麼影響?
﹝QA﹞美國的有償增資和南韓有何不同?
對沖基金投資者必看的公開資訊 DEF-14A (Proxy)
想了解公司經營團隊的話
庫克的薪酬有多少?
持股率>5%的隱含意義 13D、13G
專業機構大量收購公司股份的理由
華倫‧巴菲特的投資影響力
從對沖基金找投資機會 13F
了解投資公司的持股成分
當報告出爐時,可能早已完售
從內部人士股權交易資料可以看到什麼? Form3、4、5
美國股市沒有小道消息
內部人士拋售或購買股票?
聽到企業併購消息要先確認公開資料 Merger Presentation、DEFM-14A
不要錯過震撼股價的大事件
併購消息出現後的投資機會
被收購公司的股東可以獲得多少?
收購公司和被收購公司,誰才是好的投資標的?
S-4報告內含併購交易的所有記錄
﹝QA﹞Caesars併購後的股價變化
另一個利多因素:企業分拆 Form10-12B
為什麼公司分拆是利多?
公司分拆是創造股票價值的寶庫
資訊很多,卻還是焦慮的原因 「可能有投資機會」的錯覺
答案就在公開資料中
CHAPTER 3 越懂財報,報酬越高
財務報表裡的資訊 財報的章節祕密
看數字前,要先閱讀上下文
股票買進和賣出的時機 估算股票的合理價值
判別低價值股和高價值股
不是估算價格,而是估算價值
交易的價值和應有的交易價值
﹝QA﹞營業利益、EBIT和EBITDA等指標之間的差別
﹝QA﹞估值有時效性嗎?
低PER的陷阱和高PER的意義 搞懂PER的方法
大家對PER的誤會
PEG比:P/E值高的股票評估指標
可以彌補P/E值的PEG的使用限制
﹝QA﹞投資時,要如何運用收益率和價值倍數?
與生活關係密切的公司 消費類股
防禦性類股:食品零售產業
Walmart成為股利之王的理由
大型連鎖超市Albertson和Kroger的財務對比
股東結構裡的重要祕密
不存在高點的成長績優股 科技股
左右SP500指數的科技績優股
現在的科技類股漲勢跟2000年的科技泡沫不同
看財報前,先了解商業模式
科技成長股的估值方式
第1階段:對商業模式的理解
第2階段:估算各業務部門損益表
第3階段:計算各業務部門價值、企業整體成本及企業價值
第4階段:計算財務報表中的負債和現金
第5階段:計算股東價值和合理股價
估算合理股價只要短短5分鐘?
合理股價真正的意義與實戰投資應用法
消費和經營分離的美國式全球旅館產業 飯店類股
連鎖加盟飯店和飯店REITs的差別
飯店品牌公司的發展模式
防範經濟衰退風險的方法
﹝QA﹞如何估算飯店營收?
你也能在紐約收租金? REITs類股
既當股東又當房東
決定REITs股利的方法
高股利REITs的檢視重點
適用不動產類股的績效指標
﹝QA﹞REITS公司有典型的分類嗎?
﹝QA﹞投資REITS時,所得稅計算會有什麼不同?
CHAPTER4 美國個股的特殊狀況
我買的股票要進行併購了嗎? 併購和股價的關係
產業龍頭股價暴跌的原因
Louis Vuitton併購奢侈品業務
賣掉被併購公司的股票的時間
如果市場忽然發生變化?
併購案公開揭露資料的重要性
﹝QA﹞美股沒有奢侈品企業,想要投資該怎麼做?
﹝QA﹞SP500內的企業被收購清算後會如何?
帶著夢想到美國IPO 投資首次公開發行股票的方法
就算不景氣,美國IPO市場依舊熱絡
公開IPO日程的網站
散戶也能買IPO股嗎?
更快速容易,但風險高的直接上市
美國公募股票投資人必懂的6個日期
﹝QA﹞美國股票上市後,何時可以開始交易?
投資IPO的注意事項 IPO的投資風險
破碎的IPO早鳥夢
所有的泡沫都要過一段時間才會消退
﹝QA﹞IPO股票也會成爲禿鷹的目標嗎?
革新與破壞的象徵——羅賓漢的首次公開募股 IPO投資指南
IPO投資是只有投資機構吃香的遊戲嗎?
顛覆IPO市場格局的羅賓漢
隱藏在羅賓漢S-1公開說明書中的各種細節
如何及早應對威脅股價的拋售勢力?
有保本的股票嗎? 投資SPAC的風險
SPAC和IPO的差別
SPAC的隱藏風險
SPAC的光明面與黑暗面
投資SPAC的離場時機
﹝QA﹞被拿來跟SPAC比較的Penny Stock是什麼?
﹝QA﹞什麼是OTC股票?
SPAC的隱藏紅利 權證與槓桿的效果
只有了解權證才能看到藏在SPAC中的紅利
用權證最大化報酬的方法
SPAC的兩大魅力:實現短期套利及分散投資效果
美國股票分割的誤解與真相 股票分割對股價的影響
只不過是切成小塊再賣出
爲什麼Tesla的股價,在發表股票分割後上漲了50%?
華倫‧巴菲特不分割股票的理由
股票分割對道瓊指數的影響
﹝QA﹞美國的股票分割和南韓的面額分割有何不同?
﹝QA﹞股票合併是什麼?
公司減少、不發股利的徵兆 投資股利股的注意事項
高殖利率就是對股東好的公司嗎?
想了解公司的股利支付率,要看財報的什麼地方?
﹝QA﹞如何比較不同股利配發模式之間的殖利率呢?
有利多消息,但股價卻沒漲? 解讀投資心理的方法
已反映在股價的利多消息,對股價不會產生影響
股價是不會說謊
CHAPTER5 美國股市常用的投資策略
左右報酬率的風險管理 避險基金的交易指定價格和期權策略
投資報酬的真實假象
先決定可承擔的風險
所有投資策略的基本:風險管理
對風險管理的誤解
點點滑鼠,防止虧損
保護性賣權
投資在冷靜與熱情之間 價值股和成長股、債券和股票間的關係
成長股和價值股的區分
兩全其美的方法
「股票60:債券40」的投資組合,有意義嗎?
﹝QA﹞觀察市場走勢時,哪些經濟指標一定要看?
要把負槓桿一腳踢開嗎? 槓桿對報酬率的影響
槓桿是投資者的朋友還是敵人?
相對穩健的槓桿ETF活用術
﹝QA﹞槓桿ETF的組成和運作機制
高盛和JP摩根的投資建議值得相信嗎?解讀研究報告的方法
研究報告應該怎麼看
目標股價追趕實際股價
比目標股價更重要的事情
企業價值與市場價格之間的意義
﹝QA﹞散戶如何取得美國研究報告?
﹝QA﹞IB或證券公司會藉旗下分析師的投資意見獲利嗎?
投資者最大的敵人就是自己 要堅持投資原則
華爾街驗證的五項投資原則
因應市場變動的投資組合原則
﹝QA﹞累計期權有哪些種類?各自有何優缺點?
CHAPTER6 美國股票交易的策略和基礎
因應股價變動的投資策略基礎 催化劑交易(Catalyst Trading)
投資要有原則
股價忽然震盪的原因
有效活用財報週的方法
是什麼在驅動市場和股價? 宏觀交易(Macro Trading)
宏觀交易對散戶來說有何意義?
面對通貨膨脹的投資策略
龍頭股所反映的市場和產業方向
蘋果效應!讓股市悲喜交錯的科技巨頭新聞 應對日常可能變數的買賣策略
活用股價同步性的買賣策略
透過8-K和頭條新聞,掌握暴漲、暴跌股的買賣策略
產業整體受到宏觀變數威脅的應對方法
帶動股價的財報週核心重點 財報遊戲
利用財報週前的預期心理
營收公布後的市場應對策略
沒辦法交易? 美國的暫停交易制度
面對劇烈波動一定要確認的事
因市場波動導致暫停交易:Volatility Halt
因主要資訊發布導致暫停交易:News Halts
因法令遵循導致暫停交易:Compliance Halts
暫停股市的機制:Circuit Breaker
瞄準暴漲股和暴跌股的對沖交易和做空
牽制爭議性做空行為:美式「平盤以下禁止放空規則」
﹝QA﹞可以連續啟動平盤以下禁止放空規則嗎?
﹝QA﹞缺少前一日收盤價的話,可以啟動熔斷機制嗎?
對沖基金交易員在超級財報周的一天
05:55起床
06:00打開彭博APP,確認電子郵件
06:10準備上班
06:27搭Uber上班
06:31抵達辦公室,登入彭博系統
07:30向PM報告
08:00盤前交易,季營收開始公布
08:35電話會議接力賽、調整部位
10:00電話會議,即時反應的市場
11:10電話會議持續進行中
12:50已過了午餐時間
13:30投資對象的競爭對手營收表現不好的時候
15:45高成交量收盤的應對方法
16:00收盤,季營收繼續發表
20:00確認是否有補充的公告
23:00下班
24:30就寢
【附錄】投資散戶一定要參考的實用美股網站
提醒事項
看更多
立即查看
真相的商人:網路崛起、資訊爆炸、獲利崩跌,新聞媒體產業將何去何從? (1版)
類似書籍推薦給您
立即查看
WordPress 超圖解+No-code 7堂課:不只打造優質專業網站,還要帶你經營獲利與擁抱社群 (iThome鐵人賽系列書) (1版)
類似書籍推薦給您
立即查看
從生產力到獲利: 亞洲製造商進軍美國零售市場的策略 (1版)
類似書籍推薦給您
【簡介】
全世界都在等你的產品!本書透澈分析亞洲製造崛起,智取美國零售市場的關鍵策略
內容簡介
◎不要花費大量時間在負面的消息上,只要投入時間和精力,做足功課,就可以與美國零售買手直接談生意。
◎從微觀的細節到宏觀的策略,這本書分享如何成功進軍美國零售通路的所有知識,幫助你將生意推向新的高度。
◎不僅僅是毫無經驗的業務拓展人員,即使你已經是生意人,本書也能幫助你加速業務成長。
◆幫助您的企業成為美國零售通路的好夥伴
‧進軍美國零售通路先思考:你們賣的是什麼?
‧你們的產品可以為客戶增加什麼價值或解決什麼困難?
‧你和競爭對手有什麼不一樣?客戶為什麼要和你合作?
只要注意並遵循本書章節裡所教的內容,
很快就能在生意上超越競爭對手,成功指日可待。
◆本書重點
‧全世界都在等你的產品
‧開啟銷售之路
‧零售通路採購時間表
‧擴展產品線,提升競爭力
‧走在競爭者前面
‧迎向高端業務
‧和美國當地的業務代表合作
‧處理全球採辦團隊的要求
‧案例分析
【目錄】
序言
前言
第一章 做就對了……但要事先做好準備
第二章 全世界都在等你的產品
第三章 交涉和談判
第四章 開啟銷售之路
第五章 零售通路採購時間表
第六章 擴展產品線,提升競爭力
第七章 走在競爭者前面
第八章 不斷提升業務技能
第九章 迎向高端業務
第十章 和美國當地的業務代表合作
第十一章 處理全球採辦(GS)團隊的要求
第十二章 走向未來,今天開始
附錄:真實案例分析
立即查看
什麼都想要,就什麼都賺不到!
投資不是撒錢狂買就能獲利,
錢要放對地方,才能夠自己長大!
投資不難,「選對標的」很難!
投資不難,「忍住不跑」很難!
該買哪支股票?現在進場好嗎?未來會漲多少?多久能夠回本?
因為不了解,所以不知道怎麼買,
就算想投資,卻「有錢沒地方花」。
想要打造個人化、高獲利的投資組合,
就要看
《先佔先贏,打造高獲利的投資組合:選對標的,資產存款秒翻倍!》
教你選對標的、分配風險,
先佔先贏,資產存款就能翻不停!
投資不能三心二意,
什麼都想要,就什麼都賺不到!
只要「選對標的」、「分配風險」,人人都能獲利100%!
■ 只要選對投資標的,就夠投資獲利,享受一輩子!
高獲利的產品,不一定代表投資風險高。你所遇到的投資風險,都是因為沒有將投資標的研究透澈。建立正確投資觀念、選對投資標的物、執行對的投資計畫,才是投資獲利的最佳策略!
建立「投資觀念」 X 選擇「投資標的」
執行「投資策略」 X 做好「風險管理」
→ 3個月存到買房基金,6個月存到千萬退休金!
■ 你缺的不是努力,而是「選對標的」的眼力!
只聽投顧專家、財經名嘴的建議,下一個被套牢的就是你。《先佔先贏,打造高獲利的投資組合:選對標的,資產存款秒翻倍!》教你如何運用基本理財知識,挑選最適合的投資標的,打造個人化投資組合,選對標的就能佔盡先機!
■ 投資就是一場風險遊戲,能「管理風險」就能贏!
投資不可能永遠穩賺不賠,《先佔先贏,打造高獲利的投資組合:選對標的,資產存款秒翻倍!》告訴你,只要做好風險管理,執行對的投資計劃,嚴守投資紀律,把錢投到對的地方,就能讓投資標的漲不停,資產存款翻不停!
■ 這樣做,就能資產存款秒翻倍!
1. 不要讓情緒控制行為,避免衝動決策。 →詳情見Chapter 3
2. 確立投資目標,評估投資報酬率。 →詳情見Chapter 5
3. 保持良好投資心態,設立投資風險承受線。 →詳情見Chapter 7
4. 買股要看基本面,更要謹記虧損的經驗。→詳情見Chapter 8
5. 了解主力資金的動態,看懂莊家的語言。→詳情見Chapter 9
6. 掌握出場的時間點,做好風險管理。 →詳情見Chapter 11
7. 不要妄想賺進每一分利潤,隨時修改投資計畫。 →詳情見Chapter 12
8. 注意原則與時機,選對標的才能佔得先機。 →詳情見Chapter 13
立即查看